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提供大数据风控配适性,细分领域需求靠金融科技实现

时间:2020-01-13 10:07 来源:未知 编辑:admin

核心提示

当金融机构从流量驱动的信贷规划增长,逐渐回归到金融服务实体经济的本质,金融科技在其中发挥的作用将越来越大。 借助移动互联网技术的发展,流量红利催生了一批互联网巨头,...

当金融机构从流量驱动的信贷规划增长,逐渐回归到金融服务实体经济的本质,金融科技在其中发挥的作用将越来越大。

借助移动互联网技术的发展,流量红利催生了一批互联网巨头,利用其多元化、综合化的业务,形成了C端客户入口的优势。针对C端客户的消费金融业务实现了流量的变现,例如以海量的客户与数据、与金融机构进行合作;当然,也不乏有很多流量方布局了相关金融牌照,直接开展金融业务。当对流量的追逐达到一定的程度之后,出现了大量流量运营机构,通过短信、电话、网络游戏、视频网站以及其他网络平台来进行金融业务的推荐与营销,流量成本一路高企;而摒弃了场景的现金贷产品无处不在,目标客群“同质化”,且重复授信、借新还旧现象愈发普遍与严重,引发了一系列的行业性问题。

随着金融监管不断完善,套利空间收窄,移动用户的流量红利逐渐消失,市场发展从跑马圈地进入到规模与质量并重的时代,消费金融业务发展模式也将发生一些变化。金融机构从流量驱动的信贷规模的增长,逐渐回归到金融服务实体经济的本质。深挖细分领域的金融需求,通过消费金融与供应链金融形成纵横格局,打通金融服务的毛细血管,成为大势所趋;而金融科技更需注重提升运营效率,为客户提供差异化服务,深度挖掘存量客户的价值,为支持细分领域的定制化金融服务提供技术基础。

回归场景,须差异化风险管理

场景之所以重要,不外乎有两类需求。

一、依托于与场景的紧密结合,客群本身就带有场景的属性。同一类场景下批量获取的信贷客户特征比较一致,具备类似的消费需求,也属于类似的客户群体。因此,切入一个恰当的场景,意味着金融机构可以批量获取想要定位的目标客户。

二、除对客群进行精准定位,场景本身传递了诸多信息,如客户资质、消费需求、交易行为、购买偏好等,这些信息可以帮助金融机构更好地完成客户评估,成为有效的客户识别、风险评估、交叉营销的抓手。

如果说在竞争初期可以通过同质化竞争拓展大市场,那么在玩家甚多的现阶段,无论是稳扎稳打的先行者还是来势汹汹的后进者,实行差异化发展、深耕细分领域是机构发展的最优选择。因此,消费金融与场景相结合是长期发展的趋势。

金融服务回归到场景中,场景的种类继续进行横向拓展,服务广度持续增加,在各个消费领域中寻找金融服务场景,涵盖“衣、食、住、行、游、学、玩、美”等场景,构建线上、线下场景消费金融生态体系,并在细分市场形成发展的比较优势。需要强调的是,线下也同样具有天然的消费场景,具有丰富的基于场景运营的大数据,如线下客户的相关消费信息、购买产品的品类价格、客户配送安装地址等信息。移动互联以及人工智能的发展,将赋能线下场景的线上化,打通线下消费与线上金融服务的通道。

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